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  资产状况
2016-09-28 11:56
来源:未知
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  ■ 个人资料  我姓任(37岁),3口之家,有个7岁小男孩。我的父母目前退休在老家常设不需咱们养老。

  收入情形:我税后42000元/月,两年之内应该比拟牢固。我爱人(38岁)税后在4700元左右,比较稳固。目前我在北京工作,有五险一金;我爱人在长春,有4险一金。我个人的年底奖金在5万左右,而后再放热水;我爱人的年底奖金在3万元左右。我爱人有每个月700元的汽车油补。

  支出情况:我月租金2000元、伙食费1000元、交通费用2000元(包括打车、每月往返老家动车等);家里开销每月汽油费1000元、生活费3500元、人情往来月均300元、小孩课外班每月1500元、每年外出旅行2万以内。

  资产状况:住房2套(1套自住,1套空置),总价在180万元左右;基金定投市值11.5万元、股票市值7万元(亏损13万元)、全家保险买了年金保险、两全保险、终生保险;银行理财产品55万元、借出金额4万元、黄金市值4万元、钻戒市值5万元、目前银行活期存款10万元。

  家庭负债:房贷30万元,每月还款2300元,已还款近2年,公积金还款。我爱人的住房公积金每年可以提取1.3万元;我个人每个月的住房公积金在4200元,每三个月提取一次。

  ■ 家庭现状分析

  任先生家庭是一个三口之家,收入颇丰。夫妻二人每月收入有4.74万元,加上年初奖、住房公积金一年总收入约71.22万元。每月总支出1.36万元,加上每年的游览费支出合计18.32万元,每年结余资金约为52.68万元,总支出占总收入25.72%,自治区主席陈武深入南宁火车东站及东站片区基础设施建设一线

  任先生的家庭资产有基金、股票、黄金、理财、存款、其余什物投资,总计276.5万元,负债有房贷30万元,负债比率为10.85%,在保险的范围内,44499999白小姐。任先生的投资范围较广有定期存款、银行理财、保险、基金、股票、黄金实物等投资,目前存在的主要问题是股票亏损13万元,家庭收入以工资为主,经济来源较为单一,倡导尝试通过其他途径获得更多的收入。

  理财目标

  筹备小孩子上学资金150万元(国外)。

  教导金+定投基金筹足150万膏火

  任先生孩子今年7岁,想为孩子准备150万元的教育金,建议考虑教诲金保险加基金定投实现。

  教育金保险兼具储蓄、保障功能,当孩子到必定年事后按期得到一定金额的教育金,但教育金保险短期内不能提前支取,资金流动性较差,提前退保本金还会受到损失。所以倡议孩子的学费一部分由基金定投实现。

  根据市道上某款教育金保险测算,任先生每年约缴纳保费12万元,共交8年,孩子可以在18岁时领取30万元,22岁时领取30万元,25岁时领取50万元跟约17万元的红利,总计领取127万元教育金。在此期间还能附加给孩子30万元保额的重疾保险。

  有了127万教育金保险,剩下的23万资金缺口,可以通过基金定投的方法来解决。基金定投岂但能够长期投资聚沙成塔,还有平摊成本分散危险的成果,适合于积累退休金或子女教育基金。依据基金投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币基金。三种基金的收益率也是从高到低。

  建议任先生每月定投金额为2000元,重要投资股票型基金,按6%预期收益率打算,10年大略得到36.5万教育资金,总计127万元+36.5万元=163.5万元。

  理财目标

  准备我和爱人的养老资金300万元,不包含当前畸形退休领取的社保。双方父母养老预备资金50万元。

  出租空置房+公积金为父母养老

  斟酌到任先生是全部家庭的经济支柱,肩负抚养孩子和赡养老人的任务义务,一旦产生健康风险,全体家庭都会面临巨大的危机,所以建议任先生和妻子各补充一下重疾类保险。

  根据市面上某保险产品测算,保额在50万元,年缴保费共计3.6万元,如果发生重大疾病保险公司可能赔付50万元,如未发生危险,重疾险的保额跟分成约有150万元。

  任先生当初37岁,离60岁退休年龄还有23年,每个月定投5000元股票基金,按预期年化6%收益算,等到退休时可以有约300万元养老金。

  此外,任先生共有两套房产,一套自住另一套为空置。自住屋宇诚然有每月2300元的贷款,然而夫妻二人每月可支取5283元公积金,减去房贷还剩下2983元。另外一套空置屋宇提议出租,假设每月房钱2500元,再加上2983元,每月有5500元可作为双方父母的养老准备金,10年后约有55万元。

  理财目的

  还想定投2到3只基金长期(在20年左右时间内),冀望资金终值在80万到100万元左右。四月份即将有55万元理财产品到期,如何处置?到时,家里的银行存款在25万元左右,如何处理?请帮忙整体计划。

  70万存款可做中长期理财规划

  任先生可以结合各种基金的风险和收益,将资金按6:4的比例分别投资股票基金和债券基金。每月定投3300元,其中股票基金投2000元,债券基金投1300元,收益率辨别按8%和6%盘算,20年后将约有210万元的资金积聚。建议每半年进行基金检视,需要根据任先生家庭情况和市场变革进行调解和改变。

  由于上述理财目标的实现大多是通过基金定投方式实现,所以行将到期的银行存款和理财,建议以稳重类投资为主。任先生可以留存10万的定期存款作为家庭应急准备金,一方面可以用来应答日常生涯中的突发事件,另一方面当计算出国旅游时,这笔定期还能开具存款证明方便出游。

  剩下70万元可以做个中长期理财打算。目前银行短期理财收益在5%左右,算上理财空当期一年的收益还有4.5%左右,提议任先生先将20万元做成短期理财产品,等待其余投资机会。剩下40万元可以做成3年期投资型保险或保本基金。目前投资类保险结算利率在5.5%左右,保本基金预期收益率为6%-7%均高于银行短期理财收益。

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